腾讯理财通做好产品“守门人”，为用户降低投资风险

（原标题：腾讯理财通做好产品“守门人”，为用户降低投资风险）

在今年,疫情对居民收入造成了普遍影响,通过腾讯理财通的大数据分析,大多数受访者会考虑通过“投资理财”进行增收方式,理财投资正在成为迫在眉睫的普遍需求。但在金融市场上,变化莫测,但市场上存在大量投资者手投资者缺乏基本的理财投资知识,他们理财投资采用的是投机的方式,追涨杀跌,盲目跟风,最终当了韭菜。

基于此,为了帮助公众提升投资知识,今年8月,腾讯理财通联合由央行主管的中国金融教育发展基金会,以及近百家金融机构共同发起了全国首个公益性质的投资者教育节,以加强投资知识的教育普及。在活动过程中,理财通发出了“学习理财知识,一起做‘理智青年’”的号召,号召投资者加强相关理财知识,在投资过程中切勿盲目跟风。

除了教育手段之外,针对性的金融服务也不可或缺,腾讯理财通贯彻“精选”理念选择基金,做好理财产品的“守门人”,为用户将尽量规避风险,获得收益的门槛降到最低。

今年,截至7月14日,公募基金产品数量达到近8000支,已经超过交易所交易股票数量的两倍。数量激增之下,基金质量自然是良莠不齐,表现差异巨大。最近三年、最近两年普通股票基金回报率首尾相差200%以上,今年表现最为突出的医药主题基金,好的回报率超过了80%,差的只有20%左右,差了3倍。以上这些事实都表明,如果不精选基金,投资结果就会迥异。

因此,腾讯理财通在“产品端”精益求精,充分围绕“精选”理念做筛选。理财通从为数众多的基金中,挑选出产品力最强,最能兼顾收益与风险的优质基金,从“源头”上提高了基金质量,自然也就提升了用户的收益。

到目前为止,腾讯理财通上架的产品约在千余支的量级,约为整个市场的八分之一。之所以筛选通过率如此之低,是因为基金在上架理财通之前,首先要经过其调研和风控评估,不仅关注历史业绩,更重要的是了解基金背后的投资逻辑是否科学,从而筛选出真正具有强大“产品力”的基金。

除此之外,腾讯理财通对用户实际需求的洞察力极强,这也是做精选的内涵。不同的人群理财需求是不同的,因此没有最好的基金,只有更合适的基金。如果基金在风险收益特征、流动性乃至投资理念、投资策略和投资者的需求和偏好不匹配,那么很可能一只所谓好的基金也未必能够给这个投资者带来好的回报。而理财通运用科技的手段把多种多样的用户需求、偏好以及行为等做细分,从而洞察用户的潜在投资需求和风险承受能力,然后在深刻了解用户需求的基础上,提供多样化的基金推荐,使得基金特点与用户需求相符合,保证每个用户都能获得个性化的“精选”服务,来实现资产收益的最大化和风险的最小化。

当前,腾讯理财通已经超脱了传统基金平台以销售基金为核心的商业模式,过渡到了以精选理念服务用户,以基金质量和匹配精度吸引用户的阶段。在拿到基金投 顾服务之后的第八个月,腾安基金在腾讯理财通预约开放线上智能投 顾服务“一起投”,为零售客户提供标准化的智能投 顾服务,高效满足长尾客户的基础财富管理需求。

随着腾讯理财通持续贯彻“精选”理念,在产品上做好把关,越来越多用户认同其便利性与稳定性,它也在这几年稳健发展中取得不错的成绩,目前根据最新数据,2019年年底理财通用户数已超过两亿,资金保有量超过9000亿,相信接下来理财通会持续优化服务,做好产品“守门人”,给用户带来更好的理财服务体验。