村镇银行“温州军团”构筑全国版图

摘要： 当清晨第一缕阳光洒向上海陆家嘴时，同样把温暖的阳光照进上海浦东恒通村镇银行的厅堂，这是温州异地村镇银行军团首次试水上海“金融高地”。走出去，是温州异地村镇银行肩负的重...

当清晨第一缕阳光洒向上海陆家嘴时，同样把温暖的阳光照进上海浦东恒通村镇银行的厅堂，这是温州异地村镇银行军团首次试水上海“金融高地”。

走出去，是温州异地村镇银行肩负的重任，包括浦东恒通村镇银行在内的“温州军团”，搭建金融桥梁对接温州经济和在外温州人经济，在积极支持各地金融发展的同时，拓展了自身的发展空间，为“温州人经济”的互动发展起到了促进作用。

温州银监分局提供的数据显示，截至2016年末，温州4家农商银行和温州银行获批在省内外发起设立村镇银行的总数已达到70家。种种迹象表明，温州银行业在全国七省一市建立了一个村镇银行“温州军团”。

70家村镇银行“落子”全国

“把银行开到上海滩，确实有压力。”浦东恒通村镇银行副行长沈悦告诉记者，有别于金融欠发达的中西部地区，上海有上千家银行，金融领域早已形成高度竞争，可以说，试水上海这个国际化大都市是恒通村镇银行进军高端市场的一次自我挑战。

浦东恒通村镇银行是由温州龙湾农村商业银行发起设立，自2013年第一家鹰潭月湖恒通村镇银行设立至今，龙湾农商银行已经在浙江、陕西、上海等地开设了12家村镇银行，其快速发展是温州异地村镇银行实行“走出去”战略的缩影。近年来温州银监分局积极向上争取政策，通过差别化监管引导，推动辖内符合条件的农村合作金融机构在异地批量发起设立村镇银行。

借温州金改东风，“温州军团”版图在持续扩大。截至去年12月末，温州系的村镇银行已对外开业47家，另外23家或在获批开业、或在筹建，主要分布于贵州、江西、河南、河北、浙江、福建、陕西、上海等地。

“对于地方性法人银行来说，只有深耕各地金融市场，才能深入挖掘自身优势，开辟一条适合自己的差异化路线，找到属于自己的‘市场蛋糕’。”沈悦表示，在上海，恒通最大的优势就是便捷，企业申请的贷款能不能获批，在一两天内就知道了，解决了初创期企业贷款难、贷款烦的痛点，客户的体验非常好 ，转介绍率也很高。截至去年12月底，开业仅半年的浦东恒通村镇银行累积放贷近4亿元。

经过这几年的快速发展，“温州军团”的力量逐步渗透全国金融网络，走出去的村镇银行也取得不小的进步。就鹿城农商银行来看，截至2016年12月末，该行主发起成立、开业的23家村镇银行各项存款余额48.58亿元，各项贷款余额113.18亿元，分别比上年增加20.7亿元和38.97亿元，有力地支持了小微企业和农户生产发展。

温州银行业的“跨界”

温州拥有庞大的在外温商资源。数据显示，年资本流动规模在7000亿元左右，对于温州的银行来说，有别于本土的激烈竞争，“走出去”或是一片值得深挖的蓝海。

村镇银行“温州军团”的跨区域经营始于福建福鼎恒兴村镇银行。2010年6月8日，由苍南农商银行主发起的福鼎恒兴村镇银行在福建福鼎开业。这是温州银行业首次跨出温州走向外省设立村镇银行。之后，由鹿城农商银行发起的，2012年3月26日开业的江西安源富民村镇银行，成为温州银行业在中部省份设立的首家村镇银行。2012年10月26日，由鹿城农商银行主发起设立的贵州省第一家温姓村镇银行金沙富民村镇银行开业，拉开了温州银行业在贵州批量开设村镇银行的序幕。

在贵州省，由鹿城农商银行发起创建的富民村镇银行在当地广受欢迎。贵州省主要领导曾批示，“要求贵州全省支持贵州富民村镇银行的发展，并推广富民经营模式。”

对温州人来说，贵州并不陌生。目前在黔温州人6万多人，注册资金超过200多亿元，在贵州累计投资金额已经达到1000亿元，一些温籍企业还在贵州设立分公司，如正泰集团、环宇集团等，投资领域包括房地产、服装、酒店、百货、矿产等；从用工角度来说，温州也成为贵州人外出的最主要聚集地。目前，约有80万贵州人在温，即温州每4个外省籍人中就有1个是贵州人，在温贵州人的资金流也相当可观。

两地间人口互流量巨大，巨大的人流带动支付结算量剧增。富民村镇银行在贵州主发起村镇银行使用了与该行同样的核心系统，可以通存通兑，通过为两地以及更多村镇银行创办地创造更加便利的支付结算渠道。

事实上，自金融风波以来，鹿城农商银行总结出其教训和成功经验，从“做小、做广、做精”着手，形成了成熟的小微金融经营模式、技术和风控体系。这套理念复制到村镇银行，输出经营理念，拓宽业务发展空间。目前，该行还以村镇银行为金融纽带，积极对接在外温商，促进温商回归，使得打造金融总部的“跨变”理念得以实现。

民资入股银行新渠道

农村金融机构跨区域经营，以“资本为媒”，通过资本的流动，促进生产要素的流动，进而完成区域之间的资源整合，有效提高社会福利总水平。

现在，批量设立的村镇银行，还拓宽了民间资本在金融领域的投资渠道。鹿城农商银行在贵州已开业的13家富民村镇银行，共吸引3.4亿元民间投资，不少为温商资金，为农村金融市场发展注入新的活力。

贵州的富民村镇银行不是个案。截至2016年12月末，银监会已批复同意鹿城农商行批量发起设立村镇银行39家，涉及地区包括贵州、江西、河南、上海及浙江省内其他城市，成为浙江银行业中获批最多的机构。异地的大部分村镇银行经营都较为稳健。从2012年3月第一家主发起富民村镇银行开业，到2016年12月底已正式开业23家，共有机构总数64个；对村镇银行投资累计取得分红2000多万元，实现了明显的利润效益。如鹿城农商银行在江西设立的安源富民村镇银行，“开业前三年不分红”到期后，2016年实现12%分红，主发起行就获利612万元。

温州银监分局人士表示，通过设立村镇银行，不但实现了多元化经营，而且将温州“支农支小”的先进金融技术带到中西部等欠发达地区，改善当地金融资源供给和普惠服务。同时，实现“总部经济”效益明显，通过存放同业、信贷资产转让、理财代销等方式，加强温州主发起行与村镇银行的业务互动，创造了新的收入增长点。（记者 林迎颖 通讯员 张建军）